Vad är ränta på ränta och varför är det kraftfullt?
Ränta på ränta – eller sammansatt ränta – är principen att du tjänar avkastning inte bara på ditt ursprungliga kapital, utan även på den avkastning du redan har ackumulerat. Det innebär att ditt sparande växer exponentiellt snarare än linjärt. En person som sparar 2 000 kr per månad i 30 år med 7 % avkastning hamnar på nästan 2,4 miljoner kronor – men har bara satt in drygt 720 000 kr. Resten, nästan 1,7 miljoner, är ren ränta på ränta.
Varför spelar tidpunkten roll?
Tid är den viktigaste faktorn i långsiktigt sparande. Ju tidigare du börjar, desto fler år hinner ränta på ränta-effekten verka. Att börja spara 10 år tidigare kan fördubbla slutvärdet – inte bara öka det med 50 %. Det beror på att de sista åren i sparperioden är de mest produktiva: en stor balans ger stor avkastning, som i sin tur läggs till balansen och ger ännu mer avkastning nästa år.
Vad påverkar slutvärdet mest?
De tre faktorerna som påverkar slutvärdet är sparhorisont, avkastning och månadssparande – i ungefär den ordningen. En längre sparhorisont ger exponentiellt mer, tack vare ränta på ränta-effekten. En högre avkastning amplifierar effekten ytterligare. Månadssparandet har en mer linjär inverkan. Kalkylatorn ovan låter dig experimentera med alla tre för att hitta din optimala sparstrategi.