Bolån med 20 % kontantinsats – kostnad och amortering 2026
Med 20 % kontantinsats (800 000 kr) på en bostad för 4 000 000 kr är lånebeloppet 3 200 000 kr och belåningsgraden 80 %. Amorteringskravet är 2 % per år (5 333 kr/mån). Med 4.5 % ränta är startmånadskostnaden 17 333 kr. 20 % är den vanligaste kontantinsatsnivån och ger ofta bättre räntevillkor jämfört med 15 %. Total räntekostnad under 30 år: 3 027 600 kr.
Uppgifter om bostaden och lånet
= 20 % av bostadspriset
Startmånadskostnad
17 333 kr
ränta + amortering, månad 1
Varav ränta
12 000 kr
sjunker varje månad
Varav amortering
5 333 kr
konstant hela löptiden
Beräkning
Bostadspris
4 000 000 kr
Kontantinsats
20 % av bostadspriset
800 000 kr
Lånebelopp
bostadspris − kontantinsats
3 200 000 kr
Belåningsgrad
lånebelopp / bostadspris
80,0 %
Amortering
2,0 % / år – baseras på belåningsgrad
5 333 kr / mån
Total räntekostnad
uppskattad, över 30 år
3 027 600 kr
Total kostnad inkl. räntor
lånebelopp + total räntekostnad
6 227 600 kr
Månad 1: 3 200 000 × 4,5 % / 12 = 12 000 kr ränta
Amortering: 5 333 kr / mån (konstant)
Kostnad mån 1: 17 333 kr (minskar med ca 20 kr/mån)
Beräkningen visar startmånadskostnaden (högsta kostnaden – minskar efterhand). Rak amortering med konstant amortbelopp. Ränteavdrag, uppläggningsavgifter och avgifter för pantbrev ingår inte.
Vanliga frågor
- Vad är minimikravet för kontantinsats i Sverige?
- Svenska banker kräver minst 15 % kontantinsats (bottenlåneregeln, Finansinspektionens föreskrift). På en bostad för 4 000 000 kr innebär det minst 600 000 kr kr i eget kapital.
- Hur påverkar 20 % kontantinsats amorteringskravet?
- Med 20 % kontantinsats är belåningsgraden 80 %. Det innebär amorteringskravet 2 % per år (LTV > 70 %), vilket ger 5 333 kr/mån i amortering (rak amortering på ursprungligt lån).
- Vad kostar bolånet per månad med 20 % kontantinsats?
- Med 20 % kontantinsats (800 000 kr), 4.5 % ränta och 30 år är startmånadskostnaden 17 333 kr – varav 12 000 kr i ränta och 5 333 kr i amortering.
- Hur mycket sparar jag per år på en högre kontantinsats?
- Varje extra 100 000 kr i kontantinsats minskar lånebeloppet med 100 000 kr och räntan med 4 500 kr kr per år (vid 4.5 % ränta). En lägre belåningsgrad kan dessutom sänka amorteringskravet om LTV sjunker under 70 % eller 50 %.
- Behöver kontantinsatsen vara sparade pengar?
- Ja – kontantinsatsen måste vara eget kapital. Du får inte låna till kontantinsatsen. Gåva eller arv godkänns om det dokumenteras som gåva (inte lån). Banken kontrollerar ursprunget av pengarna.