Dinpengakoll

Buffertkalkylator – hur stor buffert behöver du?

Räkna ut din rekommenderade buffert baserat på din nettolön, boendeform och livssituation. Baserad på svenska bankernas rekommendationer för 2026.

Dina uppgifter

kr/mån
kr/mån

Hyra, mat, försäkringar, transport, lån m.m.

Rekommenderad buffert

66 000 kr

2 mån × nettolön + tillägg

Trygghetsbuffert

99 000 kr

150 % av rekommenderat

Akutbuffert (minimum)

20 000 kr

1 månads utgifter / 20 000 kr

Bufferten täcker

3,3 månaders utgifter

0 mån2 mån4 mån6+ mån

Beräkning

Grundbuffert

2 mån × 30 000 kr

60 000 kr

Ensamförsörjartillägg

10 % extra – ensam inkomstkälla

+ 6 000 kr

Rekommenderad buffert

66 000 kr

Sparplan – så lång tid tar det

Nå buffert på 3 mån

22 000 kr/mån

Nå buffert på 6 mån

11 000 kr/mån

Nå buffert på 1 år

5 500 kr/mån

Nå buffert på 2 år

2 750 kr/mån

Buffert = 2 mån × 30 000 + 6 000 = 66 000 kr

Beräkningen är en riktlinje baserad på svenska bankernas rekommendationer. Din faktiska buffert bör anpassas efter din individuella situation – inkomsttrygghet, skulder och framtida planer. Placera bufferten på ett sparkonto med insättningsgaranti och fria uttag.

Hur stor buffert behöver du egentligen?

En buffert – eller nödfond – är pengar du har avsatta för oförutsedda utgifter. Det kan handla om allt från en trasig tvättmaskin till arbetslöshet eller sjukdom. Utan buffert riskerar du att behöva ta dyra krediter eller lån i en redan pressad situation.

Tumregler för buffertsparande 2026

  • Anställd: 2 månaders nettolön (Swedbank, SEB, Handelsbanken)
  • Egenföretagare: 6 månaders utgifter (Finansinspektionen, SEB)
  • Frilansare: 4 månaders utgifter
  • Villaägare: Större buffert – lägg till 30 000 kr för oförutsedda reparationer
  • Barnfamilj: Lägg till 5 000 kr per barn

Akutbuffert vs trygghetsbuffert

Nordea och andra storbanker skiljer på två nivåer: akutbufferten (minimum) täcker akuta utgifter som reparationer och vårdkostnader och bör vara minst 20 000 kr. Trygghetsbufferten (komfortabel nivå) ger marginal vid längre inkomstbortfall och motsvarar 150 % av den rekommenderade bufferten.

Så bygger du din buffert

  1. Räkna ut din rekommenderade buffert med kalkylatorn ovan.
  2. Öppna ett sparkonto med bra ränta och insättningsgaranti.
  3. Sätt upp en automatisk överföring varje månad – behandla buffertssparandet som en fast utgift.
  4. Börja med akutbufferten (20 000 kr) och bygg sedan vidare till den rekommenderade nivån.

Var ska bufferten placeras?

Bufferten ska alltid vara likvid – det vill säga snabbt tillgänglig utan avgifter. Ett sparkonto med fria uttag och insättningsgaranti är det bästa alternativet. Undvik att placera bufferten i aktier, fonder eller bundna sparkonton där pengarna kan vara låsta eller minska i värde.

Vanliga frågor om buffertsparande

Hur stor buffert behöver jag 2026?
De flesta svenska banker rekommenderar 2 månaders nettolön efter skatt som buffert. Egenföretagare bör ha 6 månaders utgifter. Exakt belopp beror på boendeform, hushållstyp och anställningsform – använd kalkylatorn ovan för att räkna ut din rekommenderade buffert.
Vad är skillnaden mellan akutbuffert och trygghetsbuffert?
Akutbufferten (minimum) är det lägsta beloppet du bör ha – minst en månads utgifter eller 20 000 kr. Trygghetsbufferten (komfortabel) är 50 % mer än den rekommenderade bufferten och ger extra marginal vid längre perioder av inkomstbortfall.
Var ska jag placera min buffert?
Bufferten bör stå på ett sparkonto med insättningsgaranti och fria uttag – aldrig i aktier, fonder eller låsta sparkonton. Pengarna ska vara tillgängliga omedelbart vid behov. Jämför sparkonton i vår sparkontojämförelse.
Hur lång tid tar det att bygga upp en buffert?
Det beror på hur mycket du kan spara per månad. Med kalkylatorn ovan ser du en sparplan för 3, 6, 12 och 24 månader. Börja med akutbufferten och bygg sedan vidare mot den rekommenderade nivån.
Varför behöver egenföretagare en större buffert?
Egenföretagare har oftast oregelbundna intäkter och saknar a-kassa och sjuklönegaranti. Swedbank, SEB och Finansinspektionen rekommenderar därför minst 6 månaders utgifter som buffert för egenföretagare.
Räcker 2 månaders lön som buffert?
2 månaders nettolön är grundrekommendationen för anställda. Men om du bor i villa, har barn eller är ensamstående bör bufferten vara större. Kalkylatorn justerar automatiskt baserat på din situation.
Behöver jag buffert om jag har a-kassa?
Ja. A-kassan täcker inte hela din lön (max 80 % av lönen upp till ett tak på ca 26 400 kr/mån 2026) och det kan ta tid innan utbetalningen börjar. En buffert hjälper dig klara karenstiden och eventuella inkomstgap.