Pensionssparande vid 40 år – 27 år kvar
Som 40-åring har du 27 år kvar till pension vid 67. Det finns fortfarande gott om tid att bygga upp ett solitt pensionskapital. Med en lön på 35 000 kr/mån beräknas totalpensionen till ca 20 400 kr/mån – en ersättningsgrad på 58,3 %. Den allmänna pensionen består av inkomstpension (16 % av PGI) och premiepension (2,5 % av PGI). Med ett PGI på 390 600 kr per år avsätts 72 261 kr i pensionsrätter varje år.
Dina uppgifter
Riktåldern 2026 är 67 år (min 63 år för allmän pension)
Hitta beloppet på minpension.se eller i orange kuvertet
Sektor / tjänstepension
Beräknad pension vid 67 år
Allmän pension
15 046 kr
per månad
Tjänstepension
5 355 kr
ITP 4,5 %
Totalt per månad
20 400 kr
Ersättningsgrad 58 %
Andel av nuvarande bruttolön. Pensionsmyndigheten räknar 65–75 % som typiskt för heltidsarbetande.
Beräkningsantaganden: Konstant lön fram till pensionen. Inkomstpension: 2,5 %/år real tillväxt (inkomstindex). Premiepension och tjänstepension: 5,0 %/år avkastning (måttlig fondutveckling). Befintligt kapital: 2,84 %/år (viktat genomsnitt). Alla belopp i nominella kronor (ej inflationsjusterade).
Vanliga frågor
- Hur mycket tjänar jag på att börja pensionsspara tidigt?
- Ränta-på-ränta-effekten är kraftfull: en pensionsrätt intjänad som 25-åring hinner växa i 42 år, medan samma rätt intjänad som 55-åring bara växer i 12 år. Kalkylatorn antar 2,5 % real tillväxt för inkomstpension och 5 % för premiepension. Ju fler år du har kvar, desto mer arbetar räntan åt dig.
- Bör jag komplettera med eget pensionssparande?
- Om ersättningsgraden (58,3 %) är lägre än du vill ha som pensionär bör du överväga eget sparande. Alternativ inkluderar: privat pensionssparande via ISK (aktier/fonder), IPS (individuellt pensionssparande med avdragsrätt upp till 35 500 kr/år 2026) eller löneväxling via arbetsgivaren.
- Vad är PGI och hur räknas det ut?
- PGI (Pensionsgrundande inkomst) är den inkomstbas som pensionsrätterna beräknas på. Formeln: PGI = bruttoinkomst − 7 % pensionsavgift, max 625 500 kr/år (7,5 × IBB 2026). Du ser din PGI på ditt skattebesked från Skatteverket eller på minpension.se.
- Hur tillförlitlig är den här beräkningen?
- Kalkylatorn ger en uppskattning baserad på 27 år av konstant lön och pensionsregler, med antaganden om 2,5 % real tillväxt för inkomstpension och 5 % avkastning för premiepension och tjänstepension. Verkliga utfall beror på lönekarriär, regelförändringar, fondutveckling och inflation. Logga in på minpension.se för en mer personaliserad prognos baserad på dina faktiska intjänade rätter.