Bakgrund: varför ändras reglerna?
Regeringen, med finansminister Niklas Wykman (M), motiverar förändringarna med att det är svårt för unga att ta sig in på bostadsmarknaden. Kravet på 15 % kontantinsats har gjort att många tvingas ta dyra blancolån för att finansiera kontantinsatsen, eller inte har möjlighet att köpa bostad överhuvudtaget.
Förslaget presenterades i juni 2025, bekräftades den 18 december 2025 och lades fram som proposition i februari 2026. Finansutskottet ställde sig bakom förslaget den 3 mars 2026 och riksdagen röstade igenom det den 4 mars 2026. Reglerna träder i kraft den 1 april 2026.
1. Bolånetaket höjs – 10 % kontantinsats räcker
Bolånetaket vid köp av ny bostad höjs från 85 % till 90 % av bostadens marknadsvärde. Det innebär att kontantinsatsen sänks från 15 % till 10 %.
| Bostadens pris | Kontantinsats före (15 %) | Kontantinsats efter (10 %) | Du sparar |
|---|---|---|---|
| 1 500 000 kr | 225 000 kr | 150 000 kr | 75 000 kr |
| 3 000 000 kr | 450 000 kr | 300 000 kr | 150 000 kr |
| 5 000 000 kr | 750 000 kr | 500 000 kr | 250 000 kr |
| 8 000 000 kr | 1 200 000 kr | 800 000 kr | 400 000 kr |
Detta gynnar framför allt förstagångsköpare som ofta har svårt att spara ihop till en stor kontantinsats. I Stockholm, där medianpriset för en bostadsrätt är högt, minskar behovet av kontantinsats med i genomsnitt cirka 150 000 kronor.
2. Skärpta amorteringskravet slopas
Det skärpta amorteringskravet infördes av Finansinspektionen 2018 och innebar att hushåll med bolån överstigande 4,5 gånger bruttoinkomsten var tvungna att amortera ytterligare 1 procentenhet per år utöver grundkravet. Från 1 april 2026 tas detta extra krav bort helt.
Grundamorteringskravet finns kvar
| Belåningsgrad | Amorteringskrav |
|---|---|
| Över 70 % | Minst 2 % av lånet per år |
| 50–70 % | Minst 1 % av lånet per år |
| Under 50 % | Frivillig amortering |
Exempel: så mycket lägre blir din månadskostnad
Om du har ett bolån med belåningsgrad över 70 % och skuldkvot över 4,5 betalade du tidigare 3 % i amortering (2 % grund + 1 % skärpt). Nu blir det 2 %.
| Bolån | Amortering före (3 %) | Amortering efter (2 %) | Besparing/mån |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 2 500 kr/mån | 1 667 kr/mån | 833 kr/mån |
| 2 000 000 kr | 5 000 kr/mån | 3 334 kr/mån | 1 666 kr/mån |
| 3 000 000 kr | 7 500 kr/mån | 5 000 kr/mån | 2 500 kr/mån |
| 4 000 000 kr | 10 000 kr/mån | 6 667 kr/mån | 3 333 kr/mån |
Viktigt: inte automatiskt
Din amortering sänks inte automatiskt den 1 april. Du behöver själv kontakta din bank och ansöka om ändrad amorteringstakt. Banken gör en individuell kreditbedömning innan ändringen godkänns. Hos de flesta banker kan du ansöka via appen eller internetbanken.
3. Tilläggslån begränsas till 80 %
När du vill utöka ditt befintliga bolån – till exempel för renovering eller skuldsanering – sänks det maximala bolånetaket från 85 % till 80 % av bostadens marknadsvärde.
Exempel: renovering
Dessutom införs en ny omvärderingsregel: bostaden kan bara omvärderas vart femte år (räknat från köp eller senaste omvärdering) i syfte att utöka låneutrymmet, sänka amorteringen eller göra andra ändringar som baseras på bostadens värde. Undantag görs för omfattande renoveringar som väsentligt förändrar bostadens värde.
Vem gynnas – och vem missgynnas?
Gynnas
- • Förstagångsköpare – lägre kontantinsats gör det enklare att ta sig in på marknaden
- • Högt belånade hushåll – slopad extra amortering frigör pengar varje månad
- • Familjer som behöver större bostad – lägre trösklar för att byta upp sig
Missgynnas
- • Befintliga ägare som vill renovera – sänkt tilläggslån-tak från 85 % till 80 %
- • Separerande par – kan vara enklare att köpa nytt (90 %) än lösa ut partnern (80 %)
- • Köpare på sikt – experter varnar för att bostadspriserna kan stiga
Kritik från myndigheter och ekonomer
Förslaget har mött kritik från flera håll. Både Finansinspektionen och Riksbanken har varnat för att ändringarna kan öka hushållens skuldsättning och göra dem mer känsliga för räntehöjningar.
- →Riksbanken
Menar att ett höjt bolånetak inte har några självklara fördelar och att reformen främst riskerar att omfördela bostäder mellan grupper. Köpare behöver ta större lån och blir mer sårbara för ränteuppgångar.
- →Karl Walentin, Finanspolitiska rådet
Varnar för att förslaget kan driva upp bostadspriserna, vilket gynnar befintliga ägare mer än förstagångsköpare.
- →Arturo Arques, Swedbanks boendeekonom
Förespråkar att reformerna borde begränsas till förstagångsköpare istället för att gälla alla, för att undvika att driva upp priserna ytterligare.
I riksdagen reserverade sig Socialdemokraterna (S) och Miljöpartiet (MP) mot förslaget och begärde att regeringen utvärderar om förändringarna faktiskt ökar tillgängligheten till bostäder, eller om de bara driver upp priser och skuldsättning.
Tidslinje: så gick det till
Sammanfattning: före vs. efter 1 april 2026
| Regel | Före 1 april 2026 | Från 1 april 2026 |
|---|---|---|
| Bolånetak (köp) | 85 % | 90 % |
| Kontantinsats | 15 % | 10 % |
| Skärpt amorteringskrav | +1 % vid skuldkvot > 4,5 | Borttaget |
| Tilläggslån (befintlig bostad) | Max 85 % | Max 80 % |
| Omvärdering av bostad | När som helst | Vart 5:e år |
Vill du räkna på vad din bostad kostar per månad med de nya reglerna? Använd bolånekalkylatorn för att se ränta, amortering och total månadskostnad.