Hög skuldkvot – vad händer om din skuldkvot överstiger 4,5?
Som ensamstående med 35 000 kr per månad i bruttolön och ett bolån på 3 500 000 kr blir skuldkvoten 8,8. Det innebär att skuldkvoten överstiger 4,5-gränsen och klassas som extrem risk.
Dina uppgifter
Billån, CSN, kreditkort, privatlån m.m.
Sambo/partner – lämna 0 om du söker ensam
Används för att beräkna belåningsgrad (LTV) och amorteringskrav
Din skuldkvot
8,8
881,0 % av årsinkomst
Risk
Extrem risk
Över gränsen 4,5
Max bolån (4,5x)
1 690 000 kr
utan extra amortering
Riskbedömning
Extrem riskBeräkning
Bolån
3 500 000 kr
Övriga skulder
billån, CSN, kreditkort m.m.
200 000 kr
Total skuld
3 700 000 kr
Brutto årsinkomst
35 000 kr × 12
420 000 kr
Skuldkvot (total)
3 700 000 kr / 420 000 kr
8,8
Skuldkvot (enbart bolån)
utan övriga skulder
8,3
Belåningsgrad
bolån / bostadens marknadsvärde
87,5 %
Amorteringskrav
Nuvarande regler
Före 1 april 2026
Nya regler
Från 1 april 2026
Du sparar 2 917 kr/mån med de nya reglerna
Uppskattat max bolån
Vid skuldkvot 4,5
utan extra amorteringskrav
1 690 000 kr
Vid skuldkvot 6,0
bankernas vanliga tak
2 320 000 kr
Din skuldkvot överstiger 4,5
Före 1 april 2026 innebär en skuldkvot över 4,5 att du måste amortera ytterligare 1 % per år utöver belåningsgradskravet. Från 1 april 2026 slopas detta skärpta krav. Banker kan dock fortfarande neka lån vid hög skuldkvot – de flesta har ett internt tak kring 5–6 gånger bruttoinkomsten.
Skuldkvot = total skuld / brutto årsinkomst
= 3 700 000 / 420 000 = 8,8
Beräkningen är en uppskattning baserad på de uppgifter du angett. Bankernas faktiska bedömning kan skilja sig – de tar även hänsyn till KALP (kvar att leva på), kalkylränta och andra faktorer.
Vanliga frågor
- Hur beräknas skuldkvoten som ensamstående?
- Som ensamstående räknas bara din egen bruttoinkomst. Med 35 000 kr/mån = 420 000 kr/år och total skuld 3 700 000 kr blir skuldkvoten 8,8.
- Vilka skulder räknas med?
- I bankernas bedömning räknas bolån, billån, CSN-lån, privatlån och kreditkortsskulder. I Finansinspektionens amorteringskrav avser skuldkvoten däremot enbart bolånets relation till bruttoinkomsten.
- Hur mycket kan jag låna?
- Med en bruttoinkomst på 420 000 kr per år kan du ha upp till 1 690 000 kr i bolån för att hålla skuldkvoten under 4,5. Bankernas vanliga tak på 6 gånger ger maximalt 2 320 000 kr i bolån.